ใครมีความฝันอยากจะเปิดร้านเล็กๆเป็นของตัวเองกันบ้างคะ ความฝันที่จะมีร้านขายเบเกอรี่ หรือร้านกาแฟเล็กๆ เป็นของตัวเอง แต่การจะเริ่มต้นนั้นต้องใช้เงินลงทุนก้อนใหญ่ ทั้งเตาอบ อุปกรณ์การทำเบอเกอรี่ วัตถุดิบ ไหนจะค่าเช่าหน้าร้าน ค่าน้ำ ค่าไฟ จะกู้สินเชื่อเงินสดพร้อมใช้วงเงินก็ไม่มากพอ แถมสู้ดอกเบี้ยไม่ไหว หรือจะกู้เงินสินเชื่อเพื่อธุรกิจใหม่ ก็ไม่มั่นใจว่าจะผ่านหรือเปล่า มาลองดูเทคนิคดีๆ ที่จะช่วยให้คุณขอสินเชื่อ SME ได้อย่างง่ายดายกันเถอะ!
สำหรับคนที่คิดอยากเริ่มต้นกิจการเปิดร้านหรือบางท่านอาจจะเริ่มดำเนินธุรกิจแบบ SME มาแล้วพักใหญ่ มีความต้องการที่จะใช้เงินก้อนเพื่อเริ่มธุรกิจหรือขยายกิจการนั้น แน่นอนว่าไม่ใช่เงินจำนวนน้อยๆ อยากใช้บริการสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME จากสถาบันการเงินต่างๆ แต่ก็ไม่รู้จะเริ่มต้นทำเรื่องยังไง กลัวว่าจะขอกู้เงินแล้วจะไม่ผ่าน ทั้งที่จริงๆ แล้วการขอสินเชื่อ SME ให้ธนาคารอนุมัตินั้น มีเทคนิคดีๆ ที่ช่วยให้กู้เงินมาทำธุรกิจแบบผ่านฉลุยได้ หากอยากรู้ว่าต้องทำอย่างไร ก็ตามไปดูกันเลย!
SME ควรรู้ – เทคนิคเตรียมพร้อมก่อนยื่นกู้ รับรองผ่าน 100%
1. เดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ
การจะขอกู้เงินธนาคาร การเดินบัญชีสำคัญมากๆ เมื่อมีรายได้เข้ามาควรเอาเข้าไปฝากไว้ในบัญชีทันทีหรืออาจให้ลูกค้าโอนเงินเข้าบัญชีโดยตรงก็ได้ ส่วนการถอนเงินก็สามารถทำได้เป็นปกติ แต่ต้องไม่ถอนจนหมดบัญชี “ความสม่ำเสมอ” เป็นเคล็ดลับสำคัญที่จะทำให้ธนาคารเห็นว่าคุณมีระเบียบในการบริหารจัดการเงินเพื่อหมุนเวียนธุรกิจได้อย่างดี แบบนี้เมื่อขอกู้เงินมาทำธุรกิจก็มีโอกาสผ่านได้ง่าย
2. เครดิตทางการเงินดี
เมื่อคุณเตรียมตัวเพื่อขอสินเชื่อ SME จะต้องไม่มีประวัติผิดชำระสินเชื่อต่างๆ อย่างน้อย 6 เดือน ไม่ว่าจะเป็น บัตรกดเงินสด, บัตรเครดิตหรือสินเชื่อเงินสดต่างๆ การมีประวัติผิดชำระสินเชื่อจะทำให้โอกาสที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อเพื่อธุรกิจของคุณน้อยลงได้ และหากมีสินเชื่อที่ไม่จำเป็นเช่น สินเชื่อบัตรเครดิต บัตรกดเงินสดที่สามารถปิดจบได้ก็ควรจัดการให้เรียบร้อย เพื่อลดภาระหนี้และดอกเบี้ยลง จะช่วยให้ขอกู้เงินผ่านง่ายแถมยังได้วงเงินที่มากขึ้นอีกด้วย
3. ต้องมีเงินสำรองในบัญชี
การมีเงินสำรองหรือเงินออมในบัญชีมากๆ จะช่วยสร้างความน่าเชื่อถือให้กับธุรกิจ SME ของคุณได้มากยิ่งขึ้น ทั้งบัญชีส่วนตัวและบัญชีบริษัท เพราะจะแสดงให้เห็นว่า ผู้ขอกู้เงินสินเชื่อนั้น มีความสามารถในการชำระสินเชื่อได้ตามจำนวนและภายในระยะเวลาที่กำหนด นอกจากนี้ เงินสำรองในบัญชีจะยังเป็นหนึ่งในปัจจัยกำหนดวงเงินกู้ของคุณอีกด้วย
4. บอกเล่าแผนธุรกิจของร้านให้น่าสนใจและทำได้จริง
หากแผนธุรกิจ SME ของคุณมีความน่าสนใจและดูมีความเป็นไปได้ที่จะทำกำไรเป็นกอบเป็นกำ ก็มีแนวโน้มสูงที่คุณจะได้รับการอนุมัติสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่ยื่นขอ คุณจึงต้องทำการบ้านมาให้ดี ศึกษาเรื่องทำเลเปิดร้าน ต้นทุนการผลิต ค่าใช้จ่ายต่างๆ รวมไปถึงจุดขายของสินค้าว่า ธุรกิจนี้จะทำกำไรให้คุณได้มากน้อยขนาดไหน นำเสนอแบบมุ่งมั่นตั้งใจ แค่นี้โอกาสกู้เงินผ่านก็อยู่แค่เอื้อมแล้ว
ได้รู้เทคนิคดีๆ ในการขอสินเชื่อ SME กับธนาคารให้ผ่านชัวร์ไปแล้ว ทีนี้มารู้จักกับสินเชื่อ SME สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก อย่างร้านเบเกอรี่ที่กรุงไทย SME เค้าจัดให้กันดีกว่า
7 เคล็ดลับ ทำธุรกิจให้เป็นเถ้าแก่เงินล้าน
- ต้องมีการวางแผนธุรกิจให้รัดกุม
- เริ่มต้นจากความถนัด และความเชี่ยวชาญ
- ค้นคว้าหาข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจ คู่แข่ง ตลาด ความเสี่ยงต่าง ๆ
- ต้องมีความกล้าเสี่ยง แต่ต้องเสี่ยงอย่างมีหลักการ
- ต้องสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับคนรอบข้าง
- ผลิตภัณฑ์ต้องมีความหลากหลาย มีความโดดเด่น ต่างจากคู่แข่งขัน
- มีการพัฒนาธุรกิจอยู่ตลอดเวลา โดยไม่ย่อท้อ
สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก (sSME GENERIC PRODUCT)
หากคุณเริ่มต้นธุรกิจ มีร้านของตัวเองอยู่แล้ว แล้วกิจการเติบโตดี มีกำไร จนดำเนินกิจการมาถึง 2 ปี และอยากขยายร้านหรือเปิดสาขาเพิ่ม จึงอยากกู้เงินมาเสริมความแข็งแกร่งให้กับธุรกิจ SME
ด้วยการกู้ในวงเงินที่ไม่เกิน 20 ล้านบาท เพื่อเพิ่มสภาพคล่อง ขยายกิจการ หรือ เสริมความมั่นใจให้กับคู่ค้าด้วยหนังสือค้ำประกัน โดยสินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบใหม่นี้ จะมีความยืดหยุ่นด้านเอกสารมากขึ้น แถมยังสามารถใช้หลักฐานแสดงรายได้อื่นๆ ประกอบการขอกู้สินเชื่อได้อีกด้วย เช่น บิลเงินสด, ใบเสร็จ, ใบสั่งซื้อสินค้า เตรียมเอกสารเหล่านี้ไว้ให้พร้อมแล้วนำมาโชว์เพื่อขอกู้เงินจากธนาคารไปต่อยอดกิจการร้านเบเกอรี่ของคุณได้เลย ในอัตราดอกเบี้ย MRR + 1% เท่านั้น
ถ้าคุณกำลังทำธุรกิจ SMEs แล้วต้องการเติบโต ร่วมเปิดมุมมองธุรกิจกับเหล่ากูรูมากประสบการณ์ที่จะช่วยให้คุณสามารถเริ่มต้น หรือบริหารธุรกิจ SME ได้อย่างมีประสิทธิภาพกับรายการ Shape Your Business
กลยุทธ์การตลาดร้านเบเกอรี่
- บอกเมนูขนมล่วงหน้าไว้อย่างน่าสนใจ
- ขนมทุกประเภทต้องมีชื่อ จำง่าย
- โชว์ขนมให้สะดุดตา ชวนให้ลิ้มลอง
- มีตัวอย่างให้ลูกค้าลองชิม
- แพ็คเกจเป็นเอกลักษณ์ สะดวกต่อการจัดเก็บ และหยิบใช้
- ยินดีให้บริการลูกค้าด้วยรอยยิ้ม
- จัดรายการพิเศษ
- รับฟังคำแนะนำ และอย่าลังเลที่จะถามความเห็นจากลูกค้า
- มีกลยุทธ์การตลาดทั้งออฟไลน์และออนไลน์ ทำงานร่วมกันอย่างมีประสิทธิภาพ
สินเชื่อธุรกิจ SMEs ขนาดเล็ก KTB sSME 3 เท่า
และเมื่อธุรกิจ SME เปิดร้านเบเกอรี่ของคุณไปได้ดีจนดำเนินกิจการมามากกว่า 3 ปี จึงอยากกู้เงินเพิ่มเพื่อมาขยับขยายกิจการให้เติบโตมากยิ่งขึ้น โดยคุณมีหลักทรัพย์มาค้ำประกันไม่ว่าจะเป็นบัญชีเงินฝากประจำ, ที่ดินเปล่า, ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง หรือบริษัทที่ดำเนินกิจการอยู่ ก็สามารถยื่นกู้สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก KTB sSME 3 เท่าได้แล้ว โดยสามารถกู้เงินได้ในวงเงินสูงสุดถึง 3 เท่าของมูลค่าหลักประกัน โดยบสย. จะเป็นผู้ค้ำประกันวงเงินส่วนที่เกินหลักประกันของคุณให้ โดยจำกัดในวงเงินกู้ที่ไม่เกิน 20 ล้านบาท ผ่อนชำระได้นานถึง 7 ปี ในอัตราดอกเบี้ย MRR + 1% เท่านั้น ใครที่มีหลักทรัพย์และอยากหาแหล่งทุนเพื่อเพิ่มสภาพคล่องของกิจการSME หรือร้านเบเกอรี่ของคุณ ก็อย่ามัวรอช้าล่ะ
สินเชื่อกรุงไทย กล้าเปลี่ยนกล้าให้
สินเชื่อสุดท้ายที่อยากแนะนำ ในกรณีที่คุณไม่ใช่ร้านเบเกอรี่มือใหม่ แต่เป็นเจ้าของธุรกิจ SME ที่ดำเนินธุรกิจมานานกว่า 5 ปี แต่ได้กู้ยืมสินเชื่อเพื่อธุรกิจ หรือมีหนี้สินในการนำเงินมาลงทุนทำธุรกิจร้านเบเกอรี่ อยู่กับสถาบันการเงินที่อื่น แล้วต้องการเปลี่ยนแผนการกู้เงินกับธนาคารใหม่เพื่อลดภาระดอกเบี้ย ซึ่งหากคุณไม่มีประวัติเสียหายทางการเงินหรือเคยปรับโครงสร้างหนี้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ในรอบ 3 ปีที่ผ่านมาก็สามารถยื่นขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจกับกรุงไทย กล้าเปลี่ยน กล้าให้ได้แล้ว ดอกเบี้ยการกู้เงินมาทำธุรกิจของคุณจะลดลงจากสถาบันการเงินเดิม 1%* หรือหากมีหลักประกันก็จะได้วงเงินสินเชื่อสูงสุดถึง 3 เท่าของหลักประกัน* โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระคืนนานถึง 10 ปี*
ถ้าคุณกำลังทำธุรกิจ SMEs แล้วต้องการเติบโต ร่วมเปิดมุมมองธุรกิจกับเหล่ากูรูมากประสบการณ์ที่จะช่วยให้คุณสามารถเริ่มต้น หรือบริหารธุรกิจ SME ได้อย่างมีประสิทธิภาพกับรายการ Shape Your Business
คุณรู้หรือไม่! บริการ iBanking หรือ Mobile banking สามารถใช้บริการผ่านแอปฯ Krungthai NEXT ได้ มาสรุปสิ่งที่ แอปฯ ช่วยอำนวยความสะดวกเรื่องธุรกรรมการเงินกันดังนี้
- เช็กข้อมูลบัญชีเงินฝาก ดอกเบี้ยเงินฝาก เงินเข้า-ออก
- โอนเงินผ่านโทรศัพท์มือถือ
- เติมเงินมือถือและชำระบิลต่างๆ
- ชำระเงินกู้ เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อบุคคล เช็กอัตราแลกเปลี่ยน หรืออื่น ๆ
- เช็กอัตราแลกเปลี่ยน และแลกเงินต่างประเทศถึง 10 สกุลเงินผ่านแอปฯ
- ซื้อ-จองล่วงหน้าสลากกินแบ่งรัฐบาล
- การลงทุนเป็นเรื่องง่าย จองซื้อหลักทรัพย์ออนไลน์
- Video Call เจ้าหน้าที่ธนาคารให้ทำธุรกรรมทางการเงินให้
ได้รับข้อมูลดีๆ แบบจัดเต็มไปแล้ว ใครที่อยากเดินตามความฝันด้วยการเปิดร้านเบเกอรี่ ก็ลองเตรียมตัวเองให้พร้อม ทำตามเทคนิคดีๆ ที่เราแนะนำ จากนั้นก็เดินหน้ายื่นกู้เงินสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME จากธนาคารกรุงไทยได้เลย หรืออาจเข้าไปลองปรึกษาและขอคำแนะนำดีๆ จากเจ้าหน้าที่ธนาคารกรุงไทยก่อนก็ได้ เพราะธุรกิจ SME ยิ่งก้าวไกล เศรษฐกิจไทยก็ยิ่งก้าวหน้า กรุงไทยเต็มใจช่วยเหลือ SME ไทยอย่างเต็มที่อยู่แล้ว
อ้างอิง: sanook.com | smartsme.co.th | peerpower.co.th | brandbuffet.in.th | unsplash.com